独立开发者跨境收款的理想方案取决于收入规模、收款货币和合规需求。对于大多数场景，Wise（银行转账）+ Stripe（信用卡）或 Lemon Squeezy（数字产品 MoR）的组合是最优解。中国开发者应特别关注 PingPong 和 Wise 的结汇通道，以及个人年度结汇限额。月收入 <$5,000 的开发者优先考虑 Polar 或 Lemon Squeezy 以降低复杂度。
| Lemon Squeezy |
|---|
| Polar |
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| PingPong |
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| 平台费率 | 0.4%-2% | 2.9%+$0.30 | 5%+$0.50 | 0% | 1%封顶 |
| 汇率加价 | 无（中间汇率） | 1%货币转换费 | 由支付处理商定 | 由支付处理商定 | 约1% |
| 到账速度 | 1-2个工作日 | T+2 | 月结或阈值结算 | 即时到账 | 1-3个工作日 |
| 是否需要离岸实体 | 否 | 部分国家需要 | 否 | 否 | 否 |
| VAT/GST 处理 | 自行处理 | Stripe Tax 自动计算 | MoR 全自动处理 | 自行处理 | 不适用 |
| 适合场景 | 银行转账收款 | SaaS 在线支付 | 数字产品销售 | 开源/独立开发 | 中国开发者收款 |
| 支持货币 | 50+ | 135+ | 客户本地货币 | 主要货币 | 美元/欧元/日元等 |
列出你的主要收款场景：SaaS 订阅、一次性购买、服务费用、联盟收入等。确定主要收款货币和月收入规模。
根据你的需求选择平台。SaaS 推荐 Stripe；数字产品推荐 Lemon Squeezy 或 Polar；银行转账推荐 Wise。
完成 KYC 验证。准备好护照、地址证明和公司注册文件（如有）。Stripe 审核 2-7 天，Wise 1-3 天，Lemon Squeezy 通常当天。
使用平台提供的 API 或嵌入组件将支付集成到你的网站。Stripe 提供 Checkout Session，Lemon Squeezy 有 JS 嵌入，Polar 和 Wise 有支付链接。
配置自动结算到你的银行账户。注意各平台的结算周期和最低金额。
填写 W-8BEN 表格（如适用），设置 VAT 处理方案。如果使用 MoR 平台则由平台处理。向你的税务顾问确认申报要求。
PayPal 的跨境交易总成本（交易费 + 汇率加价）可能高达 5-8%。很多独立开发者使用 PayPal 多年后才发现自己每年多付了数千美元。强烈建议对比 Wise 的实际成本后再做决定。
中国居民个人年度结汇限额为等值 $50,000。如果年收入超过此限额，需要通过公司账户或其他合规渠道处理。建议年收款预计超过 $30,000 的开发者提前规划收款结构。
非美国/欧盟开发者的 Stripe 账户审核可能需要 2-7 天，某些行业（如 SaaS）可能需要提供额外材料。建议在产品上线前提前注册和验证 Stripe 账户。